Twoje korzyści
Jak otrzymać kredyt?

Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem
oznacza, że raty Twojego kredytu mogą być
różne przez cały ores spłaty.

Kredyt z okresowo
stałym oprocentowaniem
kredytu nie zmieniło się przez 5 lat, to z pewnością
zainteresuje Cię kredyt ze stałą stopą.
Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem
Kredyt na cele mieszkaniowe ze zmienną stopą procentową oznacza, że raty Twojego kredytu mogą być różne przez cały okres kredytowania. Będą one zależeć od zmiany stopy referencyjnej WIBOR 3M.
Wysokość oprocentowania dla kredytu z oprocentowaniem zmiennym obliczana jest jako suma stopy referencyjnej WIBOR 3M oraz marży.
Oprocentowanie zmienne kredytu:
śr. WIBOR 3M + marża do 5 p.p.
Stopa referencyjna WIBOR 3M jest elementem zmiennym oprocentowania Twojego kredytu na cele mieszkaniowe. Oznacza to, że jeśli wzrośnie – raty Twojego kredytu będą wyższe, natomiast jeśli zmaleje – Twoje raty będą niższe.
Kredytobiorca ponosi ryzyko zmian stóp procentowych, co oznacza, iż w przypadku zmiany WIBOR 3M zmieni się oprocentowanie kredytu i wówczas zmieni się wysokość miesięcznej raty odsetkowej/kapitałowo-odsetkowej.
Kwota raty kredytu będzie rosła lub malała. W momencie podpisania umowy nie można określić jak będzie się kształtowała stawka WIBOR w trakcie całego okresu kredytowania. Z tego względu, przy podejmowaniu decyzji, szczególnie dotyczących wieloletniego kredytu zabezpieczonego hipotecznie Kredytobiorca powinien brać pod uwagę długoterminowy trend na rynku, a nie tylko krótkotrwałe wahania stopy procentowej.
Przed zawarciem umowy Bank informuje Klientów o kosztach i ryzykach związanych z kredytem. Ryzyko podjęcia decyzji i jej konsekwencji spoczywa na Kredytobiorcy, pozostanie związany umową, zgodnie z którą przez kilka, kilkanaście albo kilkadziesiąt lat będzie spłacał raty kredytu.
Reprezentatywny przykład – kredyt mieszkaniowy ze zmiennym oprocentowaniem
- całkowita kwota kredytu: 343.000,00 zł (bez kredytowanych kosztów),
- okres kredytowania: 20 lat, 240 miesięcy,
- sposób spłaty: raty malejące, najwyższa rata kredytu (kapitał + odsetki) wynosi 4282,13 zł,
- oprocentowanie kredytu zmienne 9,49 % w skali roku (wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej WIBOR 3M: 7,16 % i marży Banku w wysokości 2,33 p.p.),
- całkowity koszt kredytu wynosi 338.992,51 zł, w którego skład wchodzą:
1) prowizja za udzielenie kredytu 1,24 % udzielonego kredytu, tj. 4.253,20 zł,
2) odsetki od kredytu 327.168,71 zł,
3) podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) 19,00 zł,
4)ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych 7.551,60 zł w całym okresie kredytowania,
- przy przyjęciu w/w parametrów RRSO wynosi 10,59 %,
- całkowita kwota do zapłaty, stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu wynosi 681.992,51 zł,
- umowa o kredyt będzie wymagała zabezpieczenia wierzytelności hipoteką,
- wymagany wkład własny: 20% wartości nieruchomości.
Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od oceny zdolności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz terminu regulowania zobowiązania kredytowego.
Powyższa kalkulacja została sporządzona na dzień 30.12.2022 r.
W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów:
• kosztu prowadzenia rachunku ROR,
• kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dla konsumenta.
Kredyt z okresowo stałym oprocentowaniem
Kredyt ze stałą stopą procentową, obowiązującą przez pierwsze 5 lat – po upływie 5 lat oprocentowanie kredytu przechodzi na oprocentowanie zmienne, ustalane jako suma stopy referencyjnej WIBOR 3M i marży Banku, chyba że skorzystasz z możliwości kontynuacji oprocentowania w formule okresowo stałej.
Oprocentowanie stałe kredytu
Zakres obowiązywania | Wartość |
od 1 czerwca 2023 r. | 9,93% |
od 1 maja 2023 r. | 10,08% |
od 1 kwietnia 2023 r. | 10,11% |
od 1 marca 2023 r. | 10,17% |
od 2 stycznia 2023 r. | 10,67% |
od 1 lutego 2023 r. | 10,26% |
Podstawową zasadą dotyczącą kredytów z oprocentowaniem okresowo stałym jest to, że oprocentowanie nie ulega zmianie przez 60 miesięcy.
Kredytobiorca ponosi ryzyko, zastosowania stałej stopy procentowej. Wysokość raty kredytu może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnej stopy referencyjnej WIBOR 3M, która wykorzystywana jest jako wskaźnik w kalkulacji wysokości oprocentowania zmiennego.
Reprezentatywny przykład – kredyt mieszkaniowy z okresowo-stałym oprocentowaniem
1. całkowita kwota kredytu 343.000,00 zł (bez kredytowanych kosztów),
2. okres kredytowania 20 lat, tj. 240 miesięcy,
3. sposób spłaty: raty malejące, najwyższa rata kredytu (kapitał + odsetki) wynosi 4781,31 zł,
4. oprocentowanie kredytu w skali roku:
1) oprocentowanie okresowo-stałe w okresie pierwszych 60 miesięcy spłaty: 11,15 %,
2) oprocentowanie zmienne w kolejnych miesiącach kredytowania: 9,49 % (wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu WIBOR 3M: 7,16 % i marży Banku w wysokości 2,33 p.p.),
5. całkowity koszt kredytu wynosi 363.979,78 zł, w którego skład wchodzą:
1) prowizja za udzielenie kredytu 1,24 % udzielonego kredytu, tj. 4.253,20 zł,
2) odsetki od kredytu 352.155,98 zł,
3) podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) 19,00 zł,
4) ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych 7.551,60 zł w całym okresie kredytowania,
6. przy przyjęciu w/w parametrów RRSO wynosi 11,78 %,
7. całkowita kwota do zapłaty, stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu wynosi 706.979,78 zł,
8. umowa o kredyt będzie wymagała zabezpieczenia wierzytelności hipoteką,
9. wymagany wkład własny: 20% wartości nieruchomości.
W okresie obowiązywania wg. formuły zmiennej oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od oceny zdolności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz terminu regulowania zobowiązania kredytowego.
Powyższa kalkulacja została sporządzona na dzień 30.12.2022 r.
W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów:
• kosztu prowadzenia rachunku ROR,
• kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dla konsumenta.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców
Czym jest?
Jest pomocą dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, a muszą spłacać raty kredytu mieszkaniowego.
Pytania i odpowiedzi
Co to jest RRSO?
RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) – całkowity koszt kredytu ponoszony przez Kredytobiorcę wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym
Czym jest całkowity koszt kredytu mieszkaniowego?
Całkowity koszt kredytu – wszelkie koszty, które Kredytobiorca jest zobowiązany ponieść w związku z Umową o kredyt , w szczególności:
a) odsetki, opłaty, prowizje, podatki i marże, jeżeli są znane Bankowi;
b) koszty usług dodatkowych, w szczególności ubezpieczeń, w przypadku gdy ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu lub do uzyskania go na oferowanych warunkach – z wyjątkiem kosztów opłat notarialnych i opłat sądowych ponoszonych przez Kredytobiorcę.
Czym jest całkowita kwota kredytu mieszkaniowego?
Całkowita kwota kredytu to maksymalna kwota wszystkich środków pieniężnych nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu, które Bank udostępnia Kredytobiorcy na podstawie Umowy o kredyt, a w przypadku Umowy o kredyt, dla której nie przewidziano tej maksymalnej kwoty – suma wszystkich środków pieniężnych nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu hipotecznego, które Bank udostępnia Kredytobiorcy na podstawie Umowy o kredyt.
Czym jest całkowita kwota do zapłaty?
Całkowita kwota do zapłaty to suma całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty kredytu.
Czym jest zdolność kredytowa?
Jest to zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami, w terminach i wysokości określonych w Umowie kredytu.
Jaka jest minimalna kwota kredytu mieszkaniowego?
Minimalna kwota kredytu nie może być niższa niż 12 000 zł (nie dotyczy remontu).
Jaka jest maksymalna kwota kredytu mieszkaniowego?
Maksymalna kwota kredytu uzależniona jest od zdolności kredytowej Wnioskodawcy i wartości rynkowej nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia, przy czym maksymalna kwota kredytu nie powinna przekraczać wysokości 80% wartości rynkowej nieruchomości.
Ile wynosi minimalny okres kredytowania dla kredytu mieszkaniowego?
Minimalny okres kredytowania nie może być krótszy niż 3 miesiące.
Ile wynosi maksymalny okres kredytowania dla kredytu mieszkaniowego?
Maksymalny okres kredytowania nie może być dłuższy niż 25 lat.
Ilu Wnioskodawców może ubiegać się o kredyt?
O kredyt może ubiegać się łącznie nie więcej niż 4 Wnioskodawców.
Na co mogę przeznaczyć kredyt?
Cel kredytu to m.in zakup, budowa, rozbudowa, remont domu, mieszkania, miejsca parkingowego, garażu, kupna działki, nabycia spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu, wykupu mieszkania komunalnego lub zakładowego, spłatę zadłużenia z tytułu kredytu mieszkaniowego udzielonego przez inny bank. Więcej szczegółowych informacji określa Regulamin kredytowania na cele mieszkaniowe zabezpieczone hipotecznie w Banku Spółdzielczym w Skierniewicach.
Czy mam prawo odstąpić od Umowy kredytu?
Tak, Kredytobiorca ma prawo do odstąpienia od Umowy kredytu w terminie 14 dni kalendarzowych od daty jej zawarcia bez podania przyczyny (w przypadku gdy termin odstąpienia od Umowy kredytu przypada w dniu wolnym od pracy w Banku, to termin ten upływa w pierwszym dniu roboczym przypadającym po tym dniu).
W jaki sposób kredyt mieszkaniowy jest wypłacany?
Wypłata kredytu następuje jednorazowo lub w transzach. Wypłata kredytu w transzach następuje w okresie wykorzystania kredytu.
Wypłata kredytu realizowana jest w formie bezgotówkowej na wskazany rachunek bankowy lub jako przelew do innego banku.
Jakie źródło dochodu muszę mieć, aby uzyskać kredyt mieszkaniowy?
Ważne jest, aby było to udokumentowane źródło dochodu pochodzące z różnych tytułów. Może być to m.in. dochód z tytułu: zatrudnienia, renty lub emerytury, prowadzonej działalności gospodarczej, wykonywania wolnego zawodu, prowadzenia gospodarstwa rolnego. Więcej szczegółowych informacji określa Regulamin kredytowania na cele mieszkaniowe zabezpieczone hipotecznie.
Czy osoby niespokrewnione mogą starać się o kredyt?
Tak.
Kiedy nastąpi uruchomienie wypłaty lub transzy?
W celu uruchomienia kredytu lub transzy, Kredytobiorca składa każdorazowo w Banku pisemną dyspozycję, przy czym: uruchomienie kredytu lub transzy nastąpi w terminie wskazanym przez Kredytobiorcę w dyspozycji wypłaty. Ponadto termin uruchomienia ostatniej transzy nie może przekroczyć 24 miesięcy od dnia uruchomienia pierwszej transzy dla kredytów wypłacanych w transzach. Więcej szczegółowych informacji określa Regulamin kredytowania na cele mieszkaniowe zabezpieczone hipotecznie w Banku Spółdzielczym w Skierniewicach.
W jaki sposób mogę zabezpieczyć spłatę kredytu?
Kredytobiorca zobowiązany jest do ustanowienia i utrzymania prawnych zabezpieczeń określonych w Umowie kredytu.
Podstawowe, obligatoryjne formy zabezpieczenia kredytu określa Regulamin kredytowania na cele mieszkaniowe zabezpieczone hipotecznie w Banku Spółdzielczym w Skierniewicach.
W jaki sposób mogę spłacać raty kredytu mieszkaniowego?
Spłata kapitału i odsetek następuje miesięcznie lub kwartalnie, w terminach określonych w Umowie kredytu oraz harmonogramie spłaty, stanowiącym załącznik do Umowy kredytu: w malejących ratach kapitałowo-odsetkowych (równe raty kapitałowe i odsetki liczone od aktualnego zadłużenia), lub w równych ratach kapitałowo-odsetkowych (rosnące raty kapitałowe i odsetki liczone od aktualnego zadłużenia).
Spłata kredytu może odbywać się poprzez:
– wpłaty należnych kwot przez Kredytobiorcę na rachunek kredytu;
– potrącanie przez Bank należnych kwot z rachunku ROR Kredytobiorcy prowadzonego w Banku.
Więcej szczegółowych informacji określa Regulamin kredytowania na cele mieszkaniowe zabezpieczone hipotecznie w Banku Spółdzielczym w Skierniewicach.
Masz pytania?
Infolinia dostępna jest całą dobę, 7 dni w tygodniu.
- Bankomat
- Wpłatomat
- Bankomat
- Wpłatomat
- Bankomat
- Bankomat
- Bankomat
- Wpłatomat
- Bankomat
- Bankomat
- Wpłatomat
- Bankomat
- Wpłatomat
- Bankomat
- Bankomat
- Bankomat
- Bankomat
- Bankomat
- Bankomat
Najbliższy bankomat - Oddział Banku w Puszczy Mariańskiej
- Bankomat
- Wpłatomat
- Bankomat
- Bankomat
- Bankomat
- Bankomat