Kredyt mieszkaniowy

Oprocentowanie zmienne kredytu:

śr. WIBOR 3M + marża do 5 p.p.

Stopa referencyjna WIBOR 3M jest elementem zmiennym oprocentowania Twojego kredytu na cele mieszkaniowe. Oznacza to, że jeśli wzrośnie – raty Twojego kredytu będą wyższe, natomiast jeśli zmaleje – Twoje raty będą niższe.

Kredytobiorca ponosi ryzyko zmian stóp procentowych, co oznacza, iż w przypadku zmiany WIBOR 3M zmieni się oprocentowanie kredytu i wówczas zmieni się wysokość miesięcznej raty odsetkowej/kapitałowo-odsetkowej.

Kwota raty kredytu będzie rosła lub malała. W momencie podpisania umowy nie można określić jak będzie się kształtowała stawka WIBOR w trakcie całego okresu kredytowania. Z tego względu, przy podejmowaniu decyzji, szczególnie dotyczących wieloletniego kredytu zabezpieczonego hipotecznie Kredytobiorca powinien brać pod uwagę długoterminowy trend na rynku, a nie tylko krótkotrwałe wahania stopy procentowej.

Przed zawarciem umowy Bank informuje Klientów o kosztach i ryzykach związanych z kredytem. Ryzyko podjęcia decyzji i jej konsekwencji spoczywa na Kredytobiorcy, pozostanie związany umową, zgodnie z którą przez kilka, kilkanaście albo kilkadziesiąt lat będzie spłacał raty kredytu.

Reprezentatywny przykład – kredyt mieszkaniowy ze zmiennym oprocentowaniem

1. całkowita kwota kredytu: 274.000,00 zł (bez kredytowanych kosztów),
2. kredyt wypłacany jednorazowo,
3. okres kredytowania: 221 miesięcy,
4. sposób spłaty: 221 miesięcznych rat malejących (równie raty kapitałowe i malejące raty odsetkowe), najwyższa rata kredytu (kapitał + odsetki) wynosi 2.784,99 zł,
5. oprocentowanie kredytu zmienne 6,67 % w skali roku (suma aktualnej stopy bazowej WIBOR 3M wyliczonej jako średnia arytmetyczna z miesiąca września 2025 roku: 4,75 % i marży Banku w wysokości 1,92 p.p.),
6. całkowity koszt kredytu wynosi 184.422,25 zł, w którego skład wchodzą:
1) prowizja za udzielenie kredytu 1,21 % udzielonego kredytu, tj. 3.315,40 zł,
2) odsetki od kredytu 169.131,19 zł,
3) podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) 19,00 zł,
4) ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych 10.851,66 zł w całym okresie kredytowania,
5) koszt prowadzenia ROR na okres kredytowania 1.105,00 zł,
7. przy przyjęciu w/w parametrów RRSO wynosi 7,86 %,
8. całkowita kwota do zapłaty, stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu wynosi 458.422,25 zł,
9. obowiązkowym zabezpieczeniem kredytu mieszkaniowego jest:
a) hipoteka na nieruchomości,
b) przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążanej hipoteką w całym okresie kredytowania,
10. wymagany wkład własny: 20% wartości nieruchomości.

Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od:
a) oceny zdolności kredytowej klienta,
b) daty wypłaty kredytu,
c) terminu regulowania zobowiązania kredytowego.

Powyższa kalkulacja została sporządzona na dzień 18.11.2025 r.

W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów:
a) kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dla konsumenta,
b) kosztów sądowych – ustanowienia i zwolnienia hipoteki,
c) kosztów notarialnych.

Oprocentowanie stałe kredytu

Dane archiwalne

Podstawową zasadą dotyczącą kredytów z oprocentowaniem okresowo stałym jest to, że oprocentowanie nie ulega zmianie przez 60 miesięcy.

Kredytobiorca ponosi ryzyko, zastosowania stałej stopy procentowej. Wysokość raty kredytu może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnej stopy referencyjnej WIBOR 3M, która wykorzystywana jest jako wskaźnik w kalkulacji wysokości oprocentowania zmiennego.

Reprezentatywny przykład – kredyt mieszkaniowy z okresowo-stałym oprocentowaniem

1. całkowita kwota kredytu 274.000,00 zł (bez kredytowanych kosztów),
2. kredyt wypłacany jednorazowo,
3. okres kredytowania 221 miesięcy,
4. sposób spłaty: 221 miesięcznych rat malejących (równie raty kapitałowe i malejące raty odsetkowe), najwyższa rata kredytu (kapitał + odsetki) wynosi 3.442,90 zł,
5. oprocentowanie kredytu w skali roku:
1) oprocentowanie okresowo-stałe w okresie pierwszych 60 miesięcy spłaty: 9,51 %,
2) oprocentowanie zmienne w kolejnych miesiącach kredytowania (jeżeli strony nie uzgodnią nowego stałego oprocentowania na kolejny okres umowy) wynosić będzie: 6,67 % w skali roku (suma aktualnej stopy bazowej WIBOR 3M wyliczonej jako średnia arytmetyczna z miesiąca września 2025 roku: 4,75 % i marży Banku w wysokości 1,92 p.p.),
6. całkowity koszt kredytu wynosi 218.151,76 zł w którego skład wchodzą:
1) prowizja za udzielenie kredytu 1,21 % udzielonego kredytu, tj. 3.315,40 zł,
2) odsetki od kredytu 202.860,70 zł,
3) podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) 19,00 zł,
4) ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych 10.851,66 zł w całym okresie kredytowania,
5) koszt prowadzenia ROR na okres kredytowania 1.105,00 zł,
7. przy przyjęciu w/w parametrów RRSO wynosi 9,87 %,
8. całkowita kwota do zapłaty, stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu wynosi 492.151,76 zł,
9. obowiązkowym zabezpieczeniem kredytu mieszkaniowego jest:
a) hipoteka,
b) przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążanej hipoteką w całym okresie kredytowania,
10. wymagany wkład własny: 20% wartości nieruchomości.

Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie pierwszych 60 miesięcy, a następnie zmienne. W okresie obowiązywania wg. formuły zmiennej oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty. Po upływie 60 miesięcy kredytowania, Kredytobiorca ma możliwość kontynuacji oprocentowania stałego ustalonego na kolejny okres 60 miesięcy.

Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od oceny zdolności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz terminu regulowania zobowiązania kredytowego.

Powyższa kalkulacja została sporządzona na dzień 18.11.2025 r.

W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów:
a) kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dla konsumenta,
b) kosztu sądowych – ustanowienia i zwolnienia hipoteki,
c) kosztów notarialnych.