Na czym polega
Kredyt na cele mieszkaniowe ze zmienną stopą procentową oznacza, że raty Twojego kredytu mogą być różne przez cały okres kredytowania. Będą one zależeć od zmiany stopy referencyjnej WIBOR 3M.
Wysokość oprocentowania dla kredytu z oprocentowaniem zmiennym obliczana jest jako suma stopy referencyjnej WIBOR 3M oraz marży.
Oprocentowanie kredytu
Oprocentowanie zmienne kredytu:
śr. WIBOR 3M + marża do 5 p.p.
Ważne informacje
Stopa referencyjna WIBOR 3M jest elementem zmiennym oprocentowania Twojego kredytu na cele mieszkaniowe. Oznacza to, że jeśli wzrośnie – raty Twojego kredytu będą wyższe, natomiast jeśli zmaleje – Twoje raty będą niższe.
Kredytobiorca ponosi ryzyko zmian stóp procentowych, co oznacza, iż w przypadku zmiany WIBOR 3M zmieni się oprocentowanie kredytu i wówczas zmieni się wysokość miesięcznej raty odsetkowej/kapitałowo-odsetkowej.
Kwota raty kredytu będzie rosła lub malała. W momencie podpisania umowy nie można określić jak będzie się kształtowała stawka WIBOR w trakcie całego okresu kredytowania. Z tego względu, przy podejmowaniu decyzji, szczególnie dotyczących wieloletniego kredytu zabezpieczonego hipotecznie Kredytobiorca powinien brać pod uwagę długoterminowy trend na rynku, a nie tylko krótkotrwałe wahania stopy procentowej.
Przed zawarciem umowy Bank informuje Klientów o kosztach i ryzykach związanych z kredytem. Ryzyko podjęcia decyzji i jej konsekwencji spoczywa na Kredytobiorcy, pozostanie związany umową, zgodnie z którą przez kilka, kilkanaście albo kilkadziesiąt lat będzie spłacał raty kredytu.
Nota prawna
Reprezentatywny przykład – kredyt mieszkaniowy ze zmiennym oprocentowaniem
- całkowita kwota kredytu: 432.000,00 zł (bez kredytowanych kosztów),
- okres kredytowania: 20 lat, 240 miesięcy,
- sposób spłaty: raty malejące, najwyższa rata kredytu (kapitał + odsetki) wynosi 4791,81 zł,
- oprocentowanie kredytu zmienne 7,66 % w skali roku (wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej WIBOR 3M: 5,86 % i marży Banku w wysokości 1,80 p.p.),
- całkowity koszt kredytu wynosi 348.029,44 zł, w którego skład wchodzą:
-
- prowizja za udzielenie kredytu 1,19 % udzielonego kredytu, tj. 5140,80 zł,
- odsetki od kredytu 332.538,93 zł,
- podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) 19,00 zł,
- ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych 10.330,71 zł w całym okresie kredytowania,
- przy przyjęciu w/w parametrów RRSO wynosi 8,56 %,
- całkowita kwota do zapłaty, stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu wynosi 780.029,44 zł,
- umowa o kredyt będzie wymagała zabezpieczenia wierzytelności hipoteką,
- wymagany wkład własny: 20% wartości nieruchomości.
Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie
w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od oceny zdolności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz terminu regulowania zobowiązania kredytowego.
Powyższa kalkulacja została sporządzona na dzień 31.07.2024 r.
W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów:
-
- kosztu prowadzenia rachunku ROR,
- kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dla konsumenta,
- kosztu ustanowienia hipoteki,
- kosztu zwolnienia hipoteki.