Zaloguj
Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem
Kredyt konsumpcyjny zabezpieczony na nieruchomości ze zmienną stopą procentową oznacza, że raty Twojego kredytu mogą być różne przez cały okres kredytowania. Będą one zależeć od zmiany stopy referencyjnej WIBOR 3M.
Wysokość oprocentowania dla kredytu z oprocentowaniem zmiennym obliczana jest jako suma stopy referencyjnej WIBOR 3M oraz marży.
Oprocentowanie zmienne kredytu:
śr. WIBOR 3M + marża do 5 p.p.
Kredytobiorca ponosi ryzyko zmian stóp procentowych, co oznacza, iż w przypadku zmiany WIBOR 3M zmieni się oprocentowanie kredytu i wówczas zmieni się wysokość miesięcznej raty odsetkowej/kapitałowo-odsetkowej.
Kwota raty kredytu będzie rosła lub malała. W momencie podpisania umowy nie można określić jak będzie się kształtowała stawka WIBOR w trakcie całego okresu kredytowania. Z tego względu, przy podejmowaniu decyzji, szczególnie dotyczących wieloletniego kredytu zabezpieczonego hipotecznie Kredytobiorca powinien brać pod uwagę długoterminowy trend na rynku, a nie tylko krótkotrwałe wahania stopy procentowej.
Przed zawarciem umowy Bank informuje Klientów o kosztach i ryzykach związanych z kredytem. Ryzyko podjęcia decyzji i jej konsekwencji spoczywa na Kredytobiorcy, pozostanie związany umową, zgodnie z którą przez kilka, kilkanaście albo kilkadziesiąt lat będzie spłacał raty kredytu.
Reprezentatywny przykład – kredyt konsumpcyjny zabezpieczony na nieruchomości
DLA OPROCENTOWANIA ZMIENNEGO
- całkowita kwota kredytu: 236.000,00 zł (bez kredytowanych kosztów),
- okres kredytowania: 16 lat, 192 miesiące,
- sposób spłaty: raty malejące, najwyższa rata kredytu (kapitał + odsetki) wynosi 2920,46 zł,
- oprocentowanie kredytu zmienne 8,01% w skali roku (wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej WIBOR 3M: 5,85 % i marży Banku w wysokości 2,16 p.p.),
- całkowity koszt kredytu wynosi 165.271,31 zł, w którego skład wchodzą:
-
- prowizja za udzielenie kredytu 1,43 % udzielonego kredytu, tj. 3.374,80 zł,
- odsetki od kredytu 152.130,15 zł,
- podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) 19,00 zł,
- ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych 9.747,36 zł w całym okresie kredytowania,
- przy przyjęciu w/w parametrów RRSO wynosi 9,47 %,
- całkowita kwota do zapłaty, stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu wynosi 401.271,31 zł,
- umowa o kredyt będzie wymagała zabezpieczenia wierzytelności hipoteką,
- maksymalna kwota kredytu wynosi 50% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.
Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie
w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od oceny zdolności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz terminu regulowania zobowiązania kredytowego.
Powyższa kalkulacja została sporządzona na dzień 02.08.2024 r.
W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów:
-
- kosztu prowadzenia rachunku ROR,
- kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dla konsumenta,
- kosztu ustanowienia hipoteki,
- kosztu zwolnienia hipoteki.
Kredyt z okresowo stałym oprocentowaniem
| Zakres obowiązywania | Wartość |
| od 1 listopada 2025r. | 8,28% |
| od 1 października 2025r. | 8,63% |
| od 1 września 2025r. | 8,60% |
| od 1 sierpnia 2025r. | 8,64% |
| od 1 lipca 2025r. | 8,78% |
| od 1 czerwca 2025r. | 8,67% |
| od 1 maja 2025r. | 8,61% |
| od 1 kwietnia 2025r. | 9,31% |
| od 1 marca 2025r. | 9,42% |
| od 1 lutego 2025r. | 9,51% |
| od 1 stycznia 2025r. | 9,33% |
Kredytobiorca ponosi ryzyko, zastosowania stałej stopy procentowej. Wysokość raty kredytu może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnej stopy referencyjnej WIBOR 3M, która wykorzystywana jest jako wskaźnik w kalkulacji wysokości oprocentowania zmiennego.
Reprezentatywny przykład – kredyt konsumpcyjny zabezpieczony na nieruchomości
DLA OPROCENTOWANIA OKRESOWO-STAŁEGO:
- całkowita kwota kredytu 236.000,00 zł (bez kredytowanych kosztów),
- okres kredytowania 16 lat, tj. 192 miesiące,
- sposób spłaty: raty malejące, najwyższa rata kredytu (kapitał + odsetki) wynosi 3357,54 zł,
- oprocentowanie kredytu w skali roku:
- oprocentowanie okresowo-stałe w okresie pierwszych 60 miesięcy spłaty: 10,08 %,
- oprocentowanie zmienne w kolejnych miesiącach kredytowania: 8,01 % (wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu WIBOR 3M: 5,85 % i marży Banku w wysokości 2,16 p.p.),
- całkowity koszt kredytu wynosi 185.957,21 zł, w którego skład wchodzą:
- prowizja za udzielenie kredytu 1,43 % udzielonego kredytu, tj. 3.374,80 zł,
- odsetki od kredytu 172.816,05 zł,
- podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) 19,00 zł,
- ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych 9.747,36 zł w całym okresie kredytowania,
- przy przyjęciu w/w parametrów RRSO wynosi 11,08 %,
- całkowita kwota do zapłaty, stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu wynosi 421.957,21 zł,
- umowa o kredyt będzie wymagała zabezpieczenia wierzytelności hipoteką,
- maksymalna kwota kredytu wynosi 50% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.
W okresie obowiązywania wg. formuły zmiennej oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od oceny zdolności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz terminu regulowania zobowiązania kredytowego.
Powyższa kalkulacja została sporządzona na dzień 02.08.2024 r.
W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów:
- kosztu prowadzenia rachunku ROR,
- kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dla konsumenta,
- kosztu ustanowienia hipoteki,
- kosztu zwolnienia hipoteki
Pytania i odpowiedzi
Co to jest RRSO?
RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) – całkowity koszt kredytu ponoszony przez Kredytobiorcę wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym
Czym jest całkowity koszt kredytu konsumpcyjnego zabezpieczonego na nieruchomości?
Całkowity koszt kredytu – wszelkie koszty, które Kredytobiorca jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt w szczególności:
a) odsetki, opłaty, prowizje, podatki i marże, jeżeli są znane Bankowi ,
b) koszty usług dodatkowych, w szczególności ubezpieczeń, w przypadku gdy ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu lub uzyskania go na oferowanych warunkach – z wyjątkiem kosztów opłat notarialnych i opłat sądowych ponoszonych przez Kredytobiorcę;
Czym jest całkowita kwota kredytu konsumpcyjnego zabezpieczonego na nieruchomości?
Całkowita kwota kredytu – maksymalna kwota wszystkich środków pieniężnych nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu, które Bank udostępnia Kredytobiorcy na podstawie Umowy o kredyt, a w przypadku Umowy kredytu, dla której nie przewidziano tej maksymalnej kwoty – suma wszystkich środków pieniężnych nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu, które Bank udostępnia Kredytobiorcy na podstawie Umowy o kredyt.
Czym jest całkowita kwota do zapłaty?
Całkowita kwota do zapłaty to suma całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty kredytu.
Czym jest zdolność kredytowa?
Jest to zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami, w terminach i wysokości określonych w Umowie kredytu.
Jaka jest minimalna kwota kredytu konsumpcyjnego zabezpieczonego na nieruchomości?
Minimalna kwota kredytu nie może być niższa niż 10 000 zł.
Jaka jest maksymalna kwota kredytu konsumpcyjnego zabezpieczonego na nieruchomości?
Maksymalna kwota kredytu uzależniona jest od zdolności kredytowej Wnioskodawcy i nie może przekroczyć 2.500.000 zł z zastrzeżeniem, że kwota kredytu nie może przekraczać 50% wartości nieruchomości lub ograniczonego prawa rzeczowego, stanowiącego prawne zabezpieczenie spłaty kredytu.
Jaki jest maksymalny wiek Kredytobiorcy?
Suma wieku Kredytobiorcy i okresu kredytowania nie powinna przekroczyć 75 lat.
Ile wynosi maksymalny okres kredytowania kredytu konsumpcyjnego zabezpieczonego na nieruchomości?
Maksymalny okres kredytowania wynosi 25 lat z zastrzeżeniem, że suma wieku Kredytobiorcy i okresu kredytowania nie powinna przekroczyć 70 lat.
Ilu Wnioskodawców może ubiegać się o kredyt?
O kredyt może ubiegać się łącznie nie więcej niż 4 Wnioskodawców.
Na co mogę przeznaczyć kredyt konsumpcyjny zabezpieczony na nieruchomości?
Kredyt konsumpcyjny zabezpieczony na nieruchomości udzielany jest na dowolny cel (z wyłączeniem finansowania działalności gospodarczej lub rolniczej).
Czy mam prawo odstąpić od Umowy kredytu?
Tak, Kredytobiorca ma prawo do odstąpienia od Umowy kredytu w terminie 14 dni kalendarzowych od daty jej zawarcia bez podania przyczyny (w przypadku gdy termin odstąpienia od Umowy kredytu przypada w dniu wolnym od pracy w Banku, to termin ten upływa w pierwszym dniu roboczym przypadającym po tym dniu).
W jaki sposób kredyt konsumpcyjny zabezpieczony na nieruchomości jest wypłacany?
Wypłata kredytu następuje jednorazowo lub w transzach. Wypłata kredytu w transzach następuje w okresie wykorzystania kredytu.
Uruchomienie kredytu może nastąpić w drodze wypłaty gotówkowej w kasie placówki Banku lub w formie bezgotówkowej na wskazany rachunek bankowy lub jako przelew do innego banku.
Czy mogę w każdym czasie dokonać spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w Umowie dla kredytu konsumpcyjnego zabezpieczonego na nieruchomości?
Tak. Kredytobiorca ma prawo do wcześniejszej spłaty całości lub części kredytu bez konieczności podpisania aneksu do Umowy kredytu, z zastrzeżeniem powiadomienia Banku (pisemnie, telefonicznie lub w innej ogólnie stosowanej formie) najpóźniej 3 dni przed dokonaniem spłaty. Więcej szczegółowych informacji określa Regulamin udzielania kredytów konsumpcyjnych zabezpieczonych na nieruchomości w Banku Spółdzielczym w Skierniewicach.
Dokumenty do pobrania
Masz pytania?
801 507 307 
Dostępne dla osób poruszających się na wózkach
Pętla indukcyjna na życzenie klienta 
Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiem
W pobliżu przystanek komunikacji publicznej
Parking
Parking w pobliżu z wyznaczonym miejscem dla osób z niepełnosprawnościami
Pomoce dla osób niedowidzących
Bankomat
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiem W pobliżu przystanek komunikacji publicznejParkingParking w pobliżu z wyznaczonym miejscem dla osób z niepełnosprawnościamiPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat/Wpłatomat
Kom. 519 517 682
- Pętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiemParkingPomoce dla osób niedowidzących
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiemParkingPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiem W pobliżu przystanek komunikacji publicznejParkingParking w pobliżu z wyznaczonym miejscem dla osób z niepełnosprawnościamiPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiemParkingParking w pobliżu z wyznaczonym miejscem dla osób z niepełnosprawnościamiPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat/Wpłatomat
- Pętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiemParking w pobliżu z wyznaczonym miejscem dla osób z niepełnosprawnościamiPomoce dla osób niedowidzących
- Pętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiem W pobliżu przystanek komunikacji publicznejParkingPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiem W pobliżu przystanek komunikacji publicznejParkingPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat
Kom. 519 690 301
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiemParkingPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat/Wpłatomat
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiem W pobliżu przystanek komunikacji publicznejParkingParking w pobliżu z wyznaczonym miejscem dla osób z niepełnosprawnościamiPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiem W pobliżu przystanek komunikacji publicznejParkingPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiemParkingPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiem W pobliżu przystanek komunikacji publicznejParkingParking w pobliżu z wyznaczonym miejscem dla osób z niepełnosprawnościamiPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat/Wpłatomat
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiem W pobliżu przystanek komunikacji publicznejParkingPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat/Wpłatomat
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiem W pobliżu przystanek komunikacji publicznejParkingParking w pobliżu z wyznaczonym miejscem dla osób z niepełnosprawnościamiPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat/Wpłatomat
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiem W pobliżu przystanek komunikacji publicznejParkingPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat/Wpłatomat
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiem W pobliżu przystanek komunikacji publicznejParkingParking w pobliżu z wyznaczonym miejscem dla osób z niepełnosprawnościamiPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat/Wpłatomat
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiem W pobliżu przystanek komunikacji publicznejParkingPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiem W pobliżu przystanek komunikacji publicznejParkingPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiemParkingParking w pobliżu z wyznaczonym miejscem dla osób z niepełnosprawnościamiPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat/Wpłatomat
Placówka nieczynna od 18 sierpnia do 10 listopada 2025
Zapraszamy do korzystania z usług Punktu Obsługi Klienta Nr 1 w Żyrardowie
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiem W pobliżu przystanek komunikacji publicznejParkingParking w pobliżu z wyznaczonym miejscem dla osób z niepełnosprawnościamiPomoce dla osób niedowidzących
- Bankomat/Wpłatomat
- Dostępne dla osób poruszających się na wózkachPętla indukcyjna na życzenie klienta Możliwość wejścia z psem asystującym/przewodnikiem W pobliżu przystanek komunikacji publicznejParkingPomoce dla osób niedowidzących
Przydatne usługi i produkty
Wiadomość została poprawnie wysłana!
