Kredyt konsumpcyjny zabezpieczony
na nieruchomości

Oprocentowanie zmienne kredytu:

śr. WIBOR 3M + marża do 5 p.p.

Stopa referencyjna WIBOR 3M jest elementem zmiennym oprocentowania Twojego kredytu konsumpcyjnego zabezpieczonego na nieruchomości. Oznacza to, że jeśli wzrośnie – raty Twojego kredytu będą wyższe, natomiast jeśli zmaleje – Twoje raty będą niższe.

Kredytobiorca ponosi ryzyko zmian stóp procentowych, co oznacza, iż w przypadku zmiany WIBOR 3M zmieni się oprocentowanie kredytu i wówczas zmieni się wysokość miesięcznej raty odsetkowej/kapitałowo-odsetkowej.

Kwota raty kredytu będzie rosła lub malała. W momencie podpisania umowy nie można określić jak będzie się kształtowała stawka WIBOR w trakcie całego okresu kredytowania. Z tego względu, przy podejmowaniu decyzji, szczególnie dotyczących wieloletniego kredytu zabezpieczonego hipotecznie Kredytobiorca powinien brać pod uwagę długoterminowy trend na rynku, a nie tylko krótkotrwałe wahania stopy procentowej.

Przed zawarciem umowy Bank informuje Klientów o kosztach i ryzykach związanych z kredytem. Ryzyko podjęcia decyzji i jej konsekwencji spoczywa na Kredytobiorcy, pozostanie związany umową, zgodnie z którą przez kilka, kilkanaście albo kilkadziesiąt lat będzie spłacał raty kredytu.

Zapoznaj się z poniższym przykładem reprezentatywnym, aby uzyskać szczegółowe informacje na temat kosztów kredytu konsumpcyjnego zabezpieczonego na nieruchomości.

Reprezentatywny przykład – kredyt konsumpcyjnego zabezpieczonego na nieruchomości ze zmiennym oprocentowaniem

1. całkowita kwota kredytu: 244.000,00 zł (bez kredytowanych kosztów),
2. okres kredytowania: 15 lat, 180 miesięcy,
3. sposób spłaty: 180 miesięcznych rat malejących ( równe raty kapitałowe i malejące raty odsetkowe), najwyższa rata kredytu wynosi 2885,28 zł,
4. oprocentowanie kredytu zmienne 7,46% w skali roku (wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej WIBOR 3M: 4,75 % i marży Banku w wysokości 2,71 p.p.),
5. całkowity koszt kredytu wynosi 149 002,85 zł, w którego skład wchodzą:
   1. prowizja za udzielenie kredytu 1,56 % udzielonego kredytu, tj. 3 806,40 zł,
   2. odsetki od kredytu 137 373,70 zł,
   3. podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) 19,00 zł,
   4. ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych 7 803,75 zł w całym okresie kredytowania,
6. przy przyjęciu w/w parametrów RRSO wynosi 8,72 %,
7. całkowita kwota do zapłaty, stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu wynosi 393 002,85 zł,
8. umowa o kredyt będzie wymagała zabezpieczenia wierzytelności hipoteką,
9. maksymalna kwota kredytu wynosi 50% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.

Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie
w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od oceny zdolności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz terminu regulowania zobowiązania kredytowego.

Powyższa kalkulacja została sporządzona na dzień 31.10.2025 r.

W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów:

• • kosztu prowadzenia rachunku ROR,
  • kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dla konsumenta,
  • kosztu ustanowienia hipoteki,
  • kosztu zwolnienia hipoteki.

Sposób ustalania reprezentatywnego przykładu na podstawie Ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami  kredytu hipotecznego i agentami.

1. Przy określaniu reprezentatywnego przykładu określa się warunki umowy o kredyt konsumpcyjny zabezpieczony na nieruchomości, na których Bank spodziewa się zawrzeć co najmniej dwie trzecie umów danego rodzaju przy uwzględnieniu przez te umowy:
   1.  średniego okresu kredytowania,
   2. całkowitej kwoty kredytu,
   3. częstotliwości występowania na rynku umów danego rodzaju,

2. Bank gromadzi odpowiednie dane w celu ustalenia na ich podstawie reprezentatywnego przykładu.

Oprocentowanie stałe kredytu

Dane archiwalne

Podstawową zasadą dotyczącą kredytów z oprocentowaniem okresowo stałym jest to, że oprocentowanie nie ulega zmianie przez 60 miesięcy.

Kredytobiorca ponosi ryzyko, zastosowania stałej stopy procentowej. Wysokość raty kredytu może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnej stopy referencyjnej WIBOR 3M, która wykorzystywana jest jako wskaźnik w kalkulacji wysokości oprocentowania zmiennego.

Zapoznaj się z poniższym przykładem reprezentatywnym, aby poznać szczegóły dotyczące kosztów kredytu konsumpcyjnego z okresowo-stałym oprocentowaniem.

Reprezentatywny przykład – kredyt mieszkaniowy z okresowo-stałym oprocentowaniem

1. całkowita kwota kredytu 244.000,00 zł (bez kredytowanych kosztów),
2. okres kredytowania 15 lat, tj. 180 miesiące,
3. sposób spłaty: 180 miesięcznych rat malejących ( równe raty kapitałowe i malejące raty odsetkowe ), najwyższa rata kredytu (kapitał + odsetki) wynosi 3 305.53zł,
4. oprocentowanie kredytu w skali roku:
   1. oprocentowanie okresowo-stałe w okresie pierwszych 60 miesięcy spłaty: 9,51 %,
   2. oprocentowanie zmienne w kolejnych miesiącach kredytowania, (jeżeli strony nie uzgodnią nowego stałego oprocentowania na kolejny okres umowy) ustalane jest jako suma stopy bazowej kredytu WIBOR 3M i marży Banku w wysokości 2,71 p.p. Na dzień sporządzenia niniejszej informacji oprocentowanie zmienne wynosi 7,46 % (wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu WIBOR 3M: 4,75 % i marży Banku w wysokości 2,71 p.p.),
5. całkowity koszt kredytu wynosi 169 929,01 zł, w którego skład wchodzą:
   1. prowizja za udzielenie kredytu 1,56 % udzielonego kredytu, tj. 3 806,40 zł,
   2. odsetki od kredytu 158 299,86 zł,
   3. podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) 19,00 zł,
   4. ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych 7 803,75 zł w całym okresie kredytowania,
6. przy przyjęciu w/w parametrów RRSO wynosi 10,32 %,
7. całkowita kwota do zapłaty, stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu wynosi 413 929,01 zł,
8. umowa o kredyt będzie wymagała zabezpieczenia wierzytelności hipoteką,
9. maksymalna kwota kredytu wynosi 50% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.

Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie pierwszych 60 miesięcy, a następnie zmienne. W okresie obowiązywania wg. formuły zmiennej oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty. Po upływie 60 miesięcy kredytowania, Kredytobiorca ma możliwość kontynuacji oprocentowania stałego ustalonego na kolejny okres 60 miesięcy.

Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od oceny zdolności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz terminu regulowania zobowiązania kredytowego.

Powyższa kalkulacja została sporządzona na dzień 31.10.2025 r.

W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów:

• kosztu prowadzenia rachunku ROR,
• kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dla konsumenta,
• kosztu ustanowienia hipoteki,
• kosztu zwolnienia hipoteki